Cara Cerdas Menentukan Gaji dari Bisnis Sendiri

Bisnis skala kecil dan menengah umumnya masih sulit mengatur keuangan harian dan bulanannya. Karena umumnya masih dikelola dengan sistem dan manajemen yang belum teratur. Kadang dana untuk menjalankan bisnis terganggu atau seret karena terpakai untuk kebutuhan yang tidak kalah penting yaitu kebutuhan rumah tangga.

Dan pada saat ada pemasukan banyak dari bisnis yang dijalankan, jadi merasa ada banyak uang sehingga tidak terkontrol, dipergunakan untuk keperluan keluarga dan yang lain lain, padahal dari uang tersebut ada bagian untuk membeli lagi tambahan barang jualan misalnya. Ujung2-nya operasional bisnis jadi terganggu dan bisnis tidak berkembang kembang. Setelah sekian lama, dan kayaknya sudah berusaha sangat keras, kadang merasa hanya berputar putar saja, begini begini saja bisnisnya tidak ada improvement.

Hal itulah yang sering terjadi karena keuangan bisnis dan pribadi dicampur.

Sebenarnya bagaimana menentukan bagian atau hak si pemilik bisnis...

Uang yang menjadi hak pengusaha /pemilik bisnis skala kecil menengah ini bisa di tentukan melalui 2 pilihan :

                   GAJI bulanan                      

                           atau

                   PROSENTASE dari pendapatan

Sebelum menentukan yang mana Anda terapkan, sebaiknya harus dilakukan dahulu hal hal berikut :

        1. Pisahkan Rekening Pribadi Keluarga dan Bisnis

        2. Estimasi Kebutuhan Uang Bulanan Keluarga

        3. Menyiapkan Dana Darurat

        4. Estimasi Arus Kas Masuk Keluar dari Bisnis

        5. Memilih GAJI atau PROSENTASE dan menerapkannya

   Pisahkan Rekening Pribadi Keluarga dan Bisnis

   Agar uang bisnis tidak terpakai keperluan keluarga, maka rekening bank-nya dibuat terpisah.  

   Misalkan untuk bisnis menggunakan Bank A dan untuk rumah tangga menggunakan rekening Bank B.

   Bisa saja satu bank tapi rekeningnya berbeda. Setiap uang keluar masuk untuk bisnis harus menggunakan rekening

   Bank A. Beli barang jualan, ada pembayaran .. semuanya melalui rekening Bank A.

   Dan ketika akan mengambil bagian untuk keluarga, transfer uangnya ke Bank B.

   Setiap keperluan dana rumah tangga ambil dari rekening Bank B.

   Estimasi Kebutuhan Uang Bulanan Keluarga

   Berapa sih uang yang harus “dipegang” setiap bulannya untuk memenuhi kebutuhan hidup keluarga dan lain lainnya.

    Estimasi ini gunanya untuk menentukan besaran gaji atau prosentase yang ditetapkan dari bisnis yang di jalankan.

   Mungkin sudah terbayang di kepala angka yang harus dipenuhi setiap bulannya. Tapi coba buat tertulis dan diskusikan

   dengan pasangan jika sudah menikah. Untuk memudahkan estimasi bagi dalam  5 kelompok.

      Sedekah / Amal

      Cicilan Hutang

      Tabungan/Investasi/Asuransi

      Kebutuhan Hidup Bulanan Utama

      Kebutuhan Hidup Bulanan Sekunder +

        TOTAL PENGELUARAN per BULAN

            

Buat 3 versi Total Pengeluaran per Bulan.

   - versi Ideal

   - versi Moderate

   - versi Survive

Pertama hitung UANG BULANAN versi IDEAL

   SEDEKAH/AMAL

          Uang Sosial

          Zakat

          Dll

   HUTANG (Bayaran hutang keluarga bukan hutang bisnis)

          Cicilan Mobil

          Cicilan Motor

          Cicilan Rumah

          Cicilan kartu kredit

          Dll

   TABUNGAN/INVESTASI/PROTEKSI

          Menabung di bank

          Premi Asuransi

          Dll

   KEBUTUHAN HIDUP UTAMA

          Biaya makan keluarga sehari hari yang layak

          Bayaran uang sekolah

          Tagihan listrik, telepon dan air

          Iuran RT RW

          Biaya transportasi

          Gaji pembantu

          Dll

   KEBUTUHAN HIDUP SEKUNDER

          Ngopi ngopi di café

          Wisata keluarga

          Beli Baju

          Makan bersama keluarga di luar

          Dll

    Untuk memudahkan melakukan estimasi KEBUTUHAN HIDUP UTAMA dan SEKUNDER dipecah lagi berdasarkan :

           -bagian anak anak (uang sekolah, transportasi, dll),

           -bagian suami (transport, makan diluar, dll)

           -bagian istri (transport, makan diluar, dll)

           -bagian bersama (makan dirumah, wisata keluarga, dll)

 Misalkan di total menjadi Rp. 5,5 juta.

Kemudian sekarang hitung ulang dengan seksama lagi” versi moderate” atau di buat lebih irit.

Biaya yang bisa di tekan dalam versi Moderate atau irit  :

      - Menyeleksi ulang dan melakukan penghematan di bagian Kebutuhan Hidup Utama

      - Memangkas banyak di Kebutuhan Hidup Sekunder

Misalkan setelah di lakukan penghematan maka biaya total pengeluaran sebulan Rp. 3,2 juta.

Nah .. sekarang buat “versi survive”. Atau hanya untuk bertahan hidup saja.

 - Bagian “Hutang” cicilannya harus tetap di bayar sehingga tidak membengkak karena

       denda dan bunga.

    - Bagian Tabungan/Investasi/Asuransi bisa di tunda dahulu

    - Bagian Kebutuhan Hidup Utama di seleksi lebih ketat lagi, yang benar benar perlu saja.

    - Bagian Kebutuhan Hidup Sekunder di stop

Misalkan setelah di estimasi hanya perlu Rp. 2,3 juta perbulan.

   Persiapkan Dana Darurat

   Dana Darurat ini sangat penting, apalagi untuk yang menjalankan usaha sendiri dan kadang income dari bisnisnya bisa

   tidak teratur. Dana Darurat ini di gunakan untuk memenuhi kebutuhan yang bersifat tidak rutin dan dadakan,

   misalkan ada keluarga dari kampung datang, sehingga membutuhkan biaya tambahan dadakan, atau mobil mogok,

   kaca jendela pecah, dll.

   Dana darurat idealnya di siapkan sebesar 12 bulan pengeluaran versi moderate. Jadi jika di kasus ini versi moderate / bulan

   Rp. 3,2 juta. Maka harus memiliki dana darurat sebanyak Rp 3,2 juta x 12 = Rp. 38,4 juta. Jika berat, paling tidak usahakan 

   mencapai 3 bulan dana darurat ; Rp. 3,2 juta x 3 = Rp. 9,6 juta.

   Jika belum memiliki dana darurat maka mulailah di cicil setiap bulannya. Dana Darurat harus di simpan di rekening terpisah

   tidak dicampur dengan rekening kebutuhan bulanan keluarga. Jika dana terpakai, maka harus di tabung kembali

   sesuai dana terpakai.

   Buat Estimasi Arus Kas Masuk Keluar dari Bisnis

   Karena menjalankan bisnis maka kita harus terbiasa untuk membuat estimasi arus kas masuk dan keluar

   (estimasi cash flow) dari bisnis yang dijalankan.

   Idealnya estimasi cash flow ini di buat selama setahun ke depan dan di adjust setiap bulannya.    

   Jika masih bingung, yang wajib adalah membuat estimasi arus kas setiap bulannya.

   Buatlah pos pos uang masuk dan keluar sesuai kelaziman yang terjadi di bisnis Anda. Ada yang bersifat rutin

   dan ada juga yang tidak rutin terjadi. Estimasikan nilainya dari masing2 pos tersebut.

   Setiap akhir bulan kita buat estimasi cash flow untuk bulan depan, dan harus terus dimonitor dan disesuaikan dengan

   perubahan situasi yang terjadi. Misalnya sebelumnya di estimasi keluar uang untuk beli barang jualan Rp. 2 juta.

   Tapi menjadi Rp. 2,7 juta karena ada orderan baru.

   Penerapan apakah menggunakan versi Ideal, versi Moderate atau bahkan versi Survive, dilihat berdasarkan saldo

   akhir ( F ).  Saldo ( F ) bisa plus atau minus. Aplikasi penggunaannya bisa mengikuti alur di gambar berikut.

   Yang harus diperhatikan  !!!

   Pada saat menentukan bagian pemilik bisnis baik versi Ideal, Moderate atau Survive. Check estimasi cash flow

   untuk bulan berikutnya, apakah pada tanggal / periode di awal2 bulan ada rencana Kas Keluar yang cukup besar

   sehingga bisa membuat saldo kas akhir minus. Jika ada, maka harus di rubah gaji / bagian yang akan di ambil

   dengan turun versi dari ideal ke moderate atau bahkan harus ambil uang dari Dana Darurat.

   Inilah pentingnya kita harus selalu membuat estimasi cash flow bisnis. 

   Dengan disiplin membuat estimasi cash flow, kita bisa memonitor operasional bisnis sehingga bisnis bisa terus berkembang. 

   Karena dari bisnis inilah pendapatan keluarga bergantung.

   Memilih GAJI atau PROSENTASE dan menerapkannya

   Mana yang lebih baik ? tidak ada ... yang ada mana yang cocok dengan kondisi keuangan bisnis Anda.

   Menggunakan sistem GAJI bulanan lebih cocok untuk kondisi keuangan bisnis yang relatif stabil.   

   Sedangkan PROSENTASE dari pendapatan cocok untuk digunakan pada bisnis yang pemasukannya tidak stabil,

   kadang uangnya banyak atau malah kadang seret, jadi kebutuhan dana hidup keluarga di sesuaikan dengan uang

   yang masuk dari bisnis. Terutama terjadi pada awal awal memulai usaha atau bahkan sudah jalan dalam beberapa waktu.

   GAJI Bulanan

   Tentukan besarnya gaji Anda sebagai profesional direktur di bisnis anda. Jadi karena anda owner dan sekaligus

   pengelola bisnis maka anda berhak mendapatkan Gaji sebagai professional dan plus dividen dari keuntungan bisnis.

   Besarnya gaji anda ditentukan berdasarkan kondisi keuangan bisnis dan pengeluaran bulanan versi Ideal.

   Sebagai gambaran bahwa uang dari hasil bisnis ada bagian untuk :

           -Menjalankan operasional bisnis

           -Mengembangkan bisnis

           -Bagian untuk pemilik bisnis

   Jadi disarankan gaji ditetapkan sedikit lebih besar dari versi Ideal. Bersikaplah seperti mental pebisnis bukan

   profesional atau pegawai.

   Uang hasil usaha lebih baik di putar lagi di bisnis agar bisnis menjadi lebih besar.

   PROSENTASE dari Pendapatan Bisnis

   Tentukan porsi prosentase dari pendapatan bisnis yang menjadi hak keluarga. 

   Umumnya angkanya berkisar antara 10% sd 30%.

   Penerapan Prosentase ini ada batasan angka maksimal-nya ya .. 

   Untuk contoh kasus di atas income keluarga versi ideal Rp. 5,5 juta dan versi survive Rp. 2,3 juta.

   Misalkan ditetapkan prosentase 10% dari pendapatan bisnis, karena bisnisnya lagi dapat order besar sehingga 10%-nya 

   adalah Rp. 15,5 juta. Disarankan tetap di angka Rp. 5,5 juta. Lebih baik sisanya di putar lagi di bisnis atau untuk mencukupi

   dana darurat, investasi pensiun, investasi untuk beli asset dll-nya.

Yang tidak kalah penting adalah tentukan tanggal berapa Anda gajian (GAJI atau PROSENTASE). Tanggal 27 atau 30 atau ....  disamakan tanggalnya dengan gajian karyawan ... terserah Anda.
Dengan penetapan tanggal  ini, maka akan memudahkan dalam melakukan estimasi arus kas-nya. Tanggal berapa gajian owner harus keluar .. adakah uangnya / Berapa Saldo kasnya di tanggal tersebut.

Mudah mudah-an sharing ini bermanfaat dan dapat memajukan para pebisnis kecil menengah untuk terus maju dan berkembang. Aplkikasi detailnya disesuaikan berdasarkan kondisi pribadi dan keluarga masing masing yang umumnya bersifat unik. Artikel di atas hanya bersifat panduan.

Jika ada saran atau pengalaman lainnya mohon disampaikan sehingga menjadi perbaikan dan menjadi lebih berguna.

Salam Bisnis.

follow twitter @jauhari_mk